Épargne Financière

Une palette complète de solutions d’épargne financière en architecture ouverte auprès de nombreux partenaires de renom permettant d’exploiter les atouts de 3 enveloppes fiscales :

L’Assurance vie

Le Contrat de capitalisation

Le PEA Assurance

Assurance Vie :

Placement favori des français qui représente à lui seul, plus la moitié de l'épargne des ménages !
Véritable couteau suisse à votre service, l'assurance vie est une solution globale, sur mesure, disponible à tout moment avec une fiscalité attractive qui vous accompagne, à toutes les étapes de la vie…

Objectifs :

  • Vous constituer ou développer votre patrimoine
  • Financer un projet à moyen/long terme
  • Préparer votre retraite
  • Obtenir des revenus complémentaires
  • Optimiser la transmission de votre patrimoine

Mentions Légales

Image de la banniere

SIREN : 810 29 05 36
RSAC 81029053600012 Marseille

Agent Commercial Secteur Immobilier (sans réception de fonds) activités de transactions immobilières sur immeubles et fonds de commerce (loi n°70-9 du 2 janvier 1790 et décret n° 72-678 du 20 juillet 1972) Carte T CPI N°3402 2017 000 021 580 délivrée par la CCI de l’Hérault le27/09/2020.

Membre de l’ANACOFI (Association agréée par l'AMF) sous le N°E010031


Enregistrement à l’ORIAS (www.orias.fr) n°15005547 en qualité de :

MIOBSP : Mandataire d’Intermédiaire en Opération de Banque et Services de Paiement

MIA : Mandataire d’Intermédiaire d’Assurance

- CIF : Conseiller en Investissements 

Garantie RCP conforme aux articles L341-5 et L541-3 du code monétaire et financier et l’article L512-16 du code des assurances auprès de MMA - 14, bd Marie et Alexandre Oyon 72030 Le Mans Cédex 9.

ACPR-autorité de contrôle prudentiel et de résolution : (www.acpr.banque-france.fr)

Nos habilitations professionnelles

·         CONSEILLER EN INVESTISSEMENTS FINANCIERS (CIF)

Membre de l’ANACOFI, association agréée par l'Autorité des Marchés Financiers.

Nos conseils en investissements financiers sont rendus de manière non-indépendante, notre conseil repose sur une analyse restreinte des différents types d’instruments financiers, notre rémunération est constituée de commissions ou avantages monétaires ou non monétaires sur les instruments financiers que vous pourriez souscrire, en rapport avec la fourniture de notre prestation de conseil. Notre rémunération est versée par un tiers ou par une personne agissant pour le compte d’un tiers, sous réserve du respect des règles sur les avantages et rémunérations nous imposant une information claire et transparente à nos clients, une qualité de service ainsi que l’obligation d’agir au mieux des intérêts de nos clients.

 

Lorsque notre prestation de Conseil en Investissements Financiers sera suivie d’une prestation d’intermédiation sur des produits financiers, les modalités de notre rémunération vous seront communiquées dans la « Lettre de Mission », et les montants précisés dans « la Déclaration d’Adéquation » qui vous seront soumis.

Carte professionnelle n° CPI 3101 2015 000 001 813 « Transaction sur immeubles et fonds de commerce » sans détention de fonds, délivrée par la Chambre de Commerce et d’Industrie de Toulouse.

Durabilité

 

Nous avons mis en place mis en place un processus de sélection des instruments financiers, tenant compte des facteurs de durabilité au sens de l'article 2, point 24, du règlement (UE) 2019/2088 du Parlement européen et du Conseil du 27 novembre 2019. Pour ce faire, nous avons procédé à l’analyse des produits que nous référençons sur la base de plusieurs critères :

 

o    Le fait qu’ils constituent des investissements durables au sens du Règlement SFDR ;

o    Le fait qu’ils constituent des investissements durables à vocation environnementale au sens du Règlement Taxonomie,

o    Le fait qu’ils prennent ou non en compte les incidences négatives en matière de durabilité (PIA).

 

Ces différents éléments vous seront expliqués dans le cadre du déroulement de notre mission



·         EN ASSURANCE (INTERMÉDIAIRE IAS)

Sous le contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution ACPR, 4 Place de Budapest, 75346 Paris Cedex 9 en qualité de Mandataire d’Intermédiaire en Assurance (MIA).

Adhérent de l’association professionnelle : ANACOFI-COURTAGE

Nous ne sommes pas soumis à une obligation contractuelle de travailler exclusivement avec une ou plusieurs entreprises d'assurance, ni ne pouvons fonder notre analyse sur un nombre suffisant de contrats d'assurance offerts sur le marché (article L521-2 II 1°(b) du Code des assurances).


Nous ne détenons pas de lien financier ou capitalistique avec les entreprises d’assurance listées ci-dessus. Nous avons enregistré au cours de l’année précédente un chiffre d’affaires, au titre de notre activité d’intermédiaire, supérieur à 33% de notre chiffre d’affaires total réalisé au titre de l’ensemble de notre activité de distribution avec l’entreprise Swiss Life

 

Notre prestation de conseil en assurance consiste à vous proposer, une prestation de conseil nous permettant de vous proposer un contrat cohérent en réponse à vos besoins et exigences.  


Les partenaires entreprises d’assurance avec lesquelles nous travaillons sont : 


    SwissLife        Abeille ASSURANCES             eres           ageas           +simple    CORUM L'EPARGNE   SELENCIA


·         INTERMÉDIAIRE EN OPÉRATIONS BANCAIRES ET SERVICES DE PAIEMENTS (IOBSP)

Mandataire d'Intermédiaire en Opérations de Banque et en Services de Paiement (MIOBSP)

Sous le contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution ACPR, 4 Place de Budapest, 75346 Paris Cedex 9 en qualité de Mandataire d’Intermédiaire en Opérations de Banque et en Services de Paiement (MIOBSP), pour le compte de notre mandant INOVEA Crédit, dont le siège social est situé au 1025 Avenue Henri Becquerel – 10 Parc club du Millénaire 34000 Montpellier, RCS de Montpellier 831 870 476 sous le numéro ORIAS 17005583 en qualité de courtier.



Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé par l’IOBSP avant le versement effectif des fonds prêtés.

·         TRANSACTIONS IMMOBILIERES (SANS MANIEMENT DE FONDS) 


Agent commercial habilité par INOVEA IMMOBILIER, activité régie par la loi n° 70-9 du 02 janvier 1970 dite loi Hoguet et les lois, décrets et ordonnances s'y rattachant, sous couvert de la carte professionnelle n° 3402 2017 000 021 580 délivrée par la CCI de l’Hérault le27/09/2020.

 
Traitement des réclamations
Pour toute réclamation à formuler au Consultant, vous pouvez adresser un courrier à l’adresse mail ou postale précisée en en-tête des présentes. 

Les réclamations seront traitées dans les délais suivants : dix jours ouvrables maximum à compter de la réception, sauf si la réponse elle-même est apportée à l’investisseur dans ce délai ; deux mois maximum entre la date de réception de la réclamation et la date d’envoi de la réponse à l’investisseur sauf survenance de circonstances particulières.

Pour toute réclamation à formuler à INOVEA : Service Réclamations 


55 Impasse Mac Gaffey 34070 Montpellier



Nous nous engageons à accuser réception de votre réclamation dans un délai de dix jours ouvrables, puis à y répondre dans un délai de deux mois maximums à compter de la date de réception de votre réclamation, sauf survenance de circonstances particulières dûment justifiées.

 

Si la réponse apportée à votre réclamation ne vous apparaît pas satisfaisante, vous pouvez saisir le médiateur de la consommation compétent suivant :


Médiateurs au titre de nos activités de CIF: 

Autorité des marchés financiers 

17, place de la Bourse 75082 PARIS CEDEX 02

Pour les aitres activités :
L'Association des Médiateurs Européens AME 11 Place Dauphine 75001 PARIS www.mediationconso-ame.com

LITIGES :
En cas de litige entre le professionnel et le consommateur, ceux-ci s’efforceront de trouver une solution amiable.

A défaut d’accord amiable, le consommateur a la possibilité de saisir gratuitement le médiateur de la consommation dont relève le professionnel, à savoir AME CONSO, dans un délai d’un an à compter de la réclamation écrite adressée au professionnel.

La saisine du médiateur de la consommation devra s’effectuer :
Soit en complétant le formulaire prévu à cet effet sur le site internet de l’AME CONSO : www.mediationconso-ame.com ;
Soit par courrier adressé à l’AME CONSO, 197 Boulevard Saint-Germain, 75007 Paris.


Pour les activités d’IOBSP :
ANM CONSOMMATION : 2 rue de Colmar 94300 Vincennes contact@anm-conso.com

Médiateur compétent pour les activités d'assurance

M. David CHARLET Président membre institutionnel de la Médiation de l'Assurance (LMA)

Le Médiateur de l'Assurance TSA 50110 75441 PARIS Cédex 09 www.mediation-assurance.org

Médiateur compétent pour l’activité de CIF

Mme Marielle Cohen-Branche

Médiateur de l'AMF - Autorité des Marchés Financiers
17, place de la Bourse
75082 Paris cedex 02

Site internet : https://www.amf-france.org/fr/le-mediateur-de-lamf/votre-dossier-de-mediation/vous-voulez-deposer-une-demande-de-mediation

 

 PROTECTION DES DONNEES PERSONNELLES

Responsables de traitement : Conformément à la règlementation en vigueur en matière de protection des données personnelles, les données de l’investisseur et/ou du prospect sont collectées : 
- Par le Consultant pour le compte des co-responsables de traitement à savoir les sociétés Stellium Invest, Stellium Courtage, Stellium Immobilier ou Stellium Financement,  - Ou le cas échéant par le CIF, également co-responsable du traitement.  

Destinataires des données personnelles : 
Le Consultant et les sociétés Stellium Invest, Stellium Courtage, Stellium Immobilier ou Stellium Financement sont destinataires de l’ensemble des données collectées.   

Finalité du traitement : Les données personnelles sont traitées afin de permettre aux responsables de traitement de respecter leur obligation légale d’information sur leurs habilitations.   

Durée de conservation des données : Les données personnelles des prospects, le CIF, Stellium Courtage, Stellium Invest, Stellium Immobilier ou Stellium Financement s’engagent à les supprimer un an après l’entrée en relation s’il n’y a pas eu de souscription ou de mise à jour de leurs informations.

Droits des personnes concernées :
Le prospect bénéficie d’un droit d’accès, de rectification, d’effacement ou de portabilité des données ainsi qu’un droit de limitation ou d’opposition au traitement de ses données personnelles qu’il peut exercer à l’adresse suivante : rgpd@stellium.fr Le prospect peut introduire une réclamation au sujet du traitement de ses données personnelles auprès de la CNIL. 

Politique de protection des données : Pour plus d’information, nous vous invitons à consulter notre politique de protection des données présentes présente sur le site internet des sociétés Stellium : https://www.stellium.fr/traitement-donnees-personnelles/