Épargne Financière
Une palette complète de solutions d’épargne financière en architecture ouverte auprès de nombreux partenaires de renom permettant d’exploiter les atouts de 3 enveloppes fiscales :
Assurance Vie :
Placement favori des français qui représente à lui seul, plus la moitié de l'épargne des ménages !
Véritable couteau suisse à votre service, l'assurance vie est une solution globale, sur mesure, disponible à tout moment avec une fiscalité attractive qui vous accompagne, à toutes les étapes de la vie…
Objectifs :
- Vous constituer ou développer votre patrimoine
- Financer un projet à moyen/long terme
- Préparer votre retraite
- Obtenir des revenus complémentaires
- Optimiser la transmission de votre patrimoine

Mentions Légales

Agent Commercial Secteur Immobilier (sans réception de fonds) activités de transactions immobilières sur immeubles et fonds de commerce (loi n°70-9 du 2 janvier 1790 et décret n° 72-678 du 20 juillet 1972) Carte T CPI N°3402 2017 000 021 580 délivrée par la CCI de l’Hérault le27/09/2020.
Nos habilitations professionnelles
Membre de l’ANACOFI, association agréée par l'Autorité des Marchés Financiers.
Nos conseils en investissements financiers sont rendus de manière non-indépendante, notre conseil repose sur une analyse restreinte des différents types d’instruments financiers, notre rémunération est constituée de commissions ou avantages monétaires ou non monétaires sur les instruments financiers que vous pourriez souscrire, en rapport avec la fourniture de notre prestation de conseil. Notre rémunération est versée par un tiers ou par une personne agissant pour le compte d’un tiers, sous réserve du respect des règles sur les avantages et rémunérations nous imposant une information claire et transparente à nos clients, une qualité de service ainsi que l’obligation d’agir au mieux des intérêts de nos clients.
Lorsque notre prestation de Conseil en Investissements Financiers sera suivie d’une prestation d’intermédiation sur des produits financiers, les modalités de notre rémunération vous seront communiquées dans la « Lettre de Mission », et les montants précisés dans « la Déclaration d’Adéquation » qui vous seront soumis.
Durabilité
Nous avons mis en place mis en place un processus de sélection des instruments financiers, tenant compte des facteurs de durabilité au sens de l'article 2, point 24, du règlement (UE) 2019/2088 du Parlement européen et du Conseil du 27 novembre 2019. Pour ce faire, nous avons procédé à l’analyse des produits que nous référençons sur la base de plusieurs critères :
o Le fait qu’ils constituent des investissements durables au sens du Règlement SFDR ;
o Le fait qu’ils constituent des investissements durables à vocation environnementale au sens du Règlement Taxonomie,
o Le fait qu’ils prennent ou non en compte les incidences négatives en matière de durabilité (PIA).
Ces différents éléments vous seront expliqués dans le cadre du déroulement de notre mission
· EN ASSURANCE (INTERMÉDIAIRE IAS)
Nous ne sommes pas soumis à une obligation contractuelle de travailler exclusivement avec une ou plusieurs entreprises d'assurance, ni ne pouvons fonder notre analyse sur un nombre suffisant de contrats d'assurance offerts sur le marché (article L521-2 II 1°(b) du Code des assurances).
Nous ne détenons pas de lien financier ou capitalistique avec les entreprises d’assurance listées ci-dessus. Nous avons enregistré au cours de l’année précédente un chiffre d’affaires, au titre de notre activité d’intermédiaire, supérieur à 33% de notre chiffre d’affaires total réalisé au titre de l’ensemble de notre activité de distribution avec l’entreprise Swiss Life
Notre prestation de conseil en assurance consiste à vous proposer, une prestation de conseil nous permettant de vous proposer un contrat cohérent en réponse à vos besoins et exigences.
Les partenaires entreprises d’assurance avec lesquelles nous travaillons sont :
· INTERMÉDIAIRE EN OPÉRATIONS BANCAIRES ET SERVICES DE PAIEMENTS (IOBSP)
Mandataire d'Intermédiaire en Opérations de Banque et en Services de Paiement (MIOBSP)
Sous le contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution ACPR, 4 Place de Budapest, 75346 Paris Cedex 9 en qualité de Mandataire d’Intermédiaire en Opérations de Banque et en Services de Paiement (MIOBSP), pour le compte de notre mandant INOVEA Crédit, dont le siège social est situé au 1025 Avenue Henri Becquerel – 10 Parc club du Millénaire 34000 Montpellier, RCS de Montpellier 831 870 476 sous le numéro ORIAS 17005583 en qualité de courtier.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé par l’IOBSP avant le versement effectif des fonds prêtés.
· TRANSACTIONS IMMOBILIERES (SANS MANIEMENT DE FONDS)
55 Impasse Mac Gaffey 34070 Montpellier
Nous nous engageons à accuser réception de votre réclamation dans un délai de dix jours ouvrables, puis à y répondre dans un délai de deux mois maximums à compter de la date de réception de votre réclamation, sauf survenance de circonstances particulières dûment justifiées.
Si la réponse apportée à votre réclamation ne vous apparaît pas satisfaisante, vous pouvez saisir le médiateur de la consommation compétent suivant :
Autorité des marchés financiers 17, place de la Bourse 75082 PARIS CEDEX 02
• Responsables de traitement : Conformément à la règlementation en vigueur en matière de protection des données personnelles, les données de l’investisseur et/ou du prospect sont collectées :
• Durée de conservation des données : Les données personnelles des prospects, le CIF, Stellium Courtage, Stellium Invest, Stellium Immobilier ou Stellium Financement s’engagent à les supprimer un an après l’entrée en relation s’il n’y a pas eu de souscription ou de mise à jour de leurs informations.
Le prospect bénéficie d’un droit d’accès, de rectification, d’effacement ou de portabilité des données ainsi qu’un droit de limitation ou d’opposition au traitement de ses données personnelles qu’il peut exercer à l’adresse suivante : rgpd@stellium.fr Le prospect peut introduire une réclamation au sujet du traitement de ses données personnelles auprès de la CNIL.
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